《创新者的窘境》里描述了这样一个现象：
突破性技术通常会产生新兴市场。率先进入这些新兴市场的企业，会比后来者具有明显的先行优势（first-mover advantage）。
在第三方支付领域，支付宝曾经有过独占市场近八成市场份额的“高光时刻”，不过这个时刻停在了2015年。2014年的春晚后，微信支付依靠“春晚红包”，将一家独大的市场硬生生拆成了两强争霸。
在之后三年的竞争中，微信支付将高频的社交属性优势发挥得淋漓尽致，两者差距越来越小。失去、汇付天下，等等。若是将支付市场中所有的参与者比喻为世界各国，那么支付宝和微信无疑是最强大的那两个国度。
“两强争霸”在所难免，想要真正夺得支付行业的霸主地位，挑战另一方几乎是必然的选择，恰如“修昔底德陷阱”。
对于当前的支付市场格局，支付宝或许是不太满意的，因为它曾是当之无愧的霸主。在2015年之前，支付宝从手机支付开始，已经在支付行业深耕了5年，巅峰时期占据第三方支付市场80%以上份额，结果，被微信支付的“春晚红包”打了个措手不及，随后因微信的社交高频属性而逐渐丧失“领土”。
根据支付宝、微信公布的数据，2018年支付宝日均交易笔数5.41亿笔，微信日均交易笔数12.78亿笔。支付笔数不代表金额，但“高频使用”恰恰是支付宝面临的潜在危机。不过，想来也正是因为此，才有了银联云闪付和其它独立支付机构（拉卡拉、汇付天下等）及自带场景的苏宁支付、小米支付等支付机构的发展空间，随后更是带来了聚合支付的发展。
因社交习惯带来的交易频次差距，支付宝实在无力回天。既然已有赛道跑不过，那不妨换个赛道重新竞争。
在刷脸支付的市场上，支付宝看到了重回昔日支付行业霸主地位的希望。
微信支付的核心竞争力在于，依靠社交属性，有高粘性用户和高打开率，在支付特别是线下支付时，会顺手使用微信支付。这种支付方习惯，高度依赖于支付的介质——手机，一旦用户在支付时，不再需要手机，微信将失去社交优势。这时的竞争，将纯粹依靠产品推广、优惠力度了。
回过头来看，会发现，在刷脸支付的推广上，一直是支付宝更加用力，微信跟随。
支付的未来，谁主沉浮？
在刷脸支付的产业中，支付机构是供给方，需求方是商家和消费者。对于支付宝、微信而言，不管是出于竞争还是未来发展的目的，都有各种理由去推动刷脸对于二维码的迭代。但是对于商家、消费者这些需求端而言，他们真的有用刷脸支付需求么？
我们在前面提到过，用户对于支付体验的要求具有与消费一样的“棘轮效应”，也就是说，消费者只能接受更好的支付体验，而不能是更差的。更加便捷安全的支付方式，才是用户的真需求。
举几个例子为证。比如说在用户友好度上，二维码支付无法顾及到老人、残障人士等弱势群体。刷脸支付依靠生物识别，用人脸验证，突破支付介质的限制，能够实现弱势人群也可以使用移动支付。
在用户体验上，刷脸支付能够真正实现“无感支付”，不再像二维码支付那样需要手机，更加的方便快捷。
在用户安全上，应用生物识别技术的刷脸支付，可以确认交易者本人的身份，结合其他的多因素验证，安全更有保证。
除了用户，商户的需求也很重要，不过商家对于是否增加一种支付方式，一方面取决于消费者的需求，另一方面也取决于支付机构的推广力度。但相比于二维码支付，刷脸支付对于商家具有更多想象空间。除了能实现二维码支付下的增值服务外，刷脸的屏幕给商户和消费者增加了更多的交互机会，营销引流、会员运营成为可能。如果屏幕开放给广告主，还可以增加广告收入。
退一步说，即便是“薅羊毛”，两大巨头在推广中对机具、交易量的巨额补贴，也会使商户更有动力，去鼓励消费者在支付时使用刷脸支付。
所以，刷脸支付虽然存在各种难以克服的难题，如生物识别信息的安全性、监管的不确定性、难以聚合等，但其广阔的发展前景为各方所看重，已经逐渐产生更多的需求。
这种由供给方创造出的需求，一直都是我国支付发展史最不可或缺的力量。恰如信用卡、二维码支付一样，它们从来都不是消费者的主动需求，只不过它们站到了时代发展的风口上，同时又很好用，于是，它们就成了趋势。恰如“世上本没有路，走的人多了也就成了路”。
本文来源：金融界网站 
