张平：地方商业银行若是倒闭 大额存单还安全吗？

　　近期，银行大额存单的利息上涨，引来了不少投资者前往购买，这的确是咱老百姓财产收入增加的大好机会。

　　但是，也有一些购买了大额存单的投资者难免有点担心，如果地方商业银行倒闭了，我拿着他们的大额存单会怎样呢？不会变成废纸一张吧？

　　迄今为止，地方商业银行倒闭只有二家是大家比较熟知的。

　　第一，上世纪90年代末，海南银行倒闭事件，这主要是海南、工商银行等而言。而根据存款储蓄保险法规，并不会区分地方性商业银行和全国性银行的，在对投资人的存款保护方面，是平等对待的。

　　再者，无论是大额存单，还是普通存款储蓄品种，国家托底的范围只限于每行、每户，本息加在一起在50万以内！超出部分，则不在国家保险范围之内。

　　也就是说，储户不管在地方商业银行还是全国性银行存款，只要在50万以内的资金，都是可以受到法律的保护。即使是超出部分，也不在国家保险范围之内，但只要对应的金融机构进行清算后，仍有资产的，也会按相应的比例和顺序进行偿还。

　　最后，大额存单与普通活期、定期、结构性存款等，同属于储蓄存款范畴！因此，拥有大额存单的投资者，与购买其他储蓄存款产品的储户一样都受到法律保护，不必因为是大额存单而过分担心。

　　相反，如果购买的是银行理财产品，或者银行代销的基金、保险等，就不在存款保险保障范围之内了。

　　近期，大额存单利息猛涨，涨幅可观，三年期大额存单都有在4%以上，五年期的大额存单在5.125%以上。如果投资者觉得把钱存在地方商业银行不放心，那可以存到全国性大银行去，不过全国性银行的大额存单利率相对较低，安全性则比地方性商业银行更高一些。