无证上岗、片面夸大产品收益、内控不到位……这些银行因代销业务违规遭监管“点名”

　　中证君统计发现，今年以来已有多家因代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同，侵害消费者权益情况等6项事由，被银保监会通报。2月3日，因成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题，光大银行被银保监会通报。

　　据中证君统计，今年以来，已有九台农商行、长春农商行、内蒙古银行、乌鲁木齐银行、浙江稠州商业银行、邮储银行湖北分行等数十家银行因代销业务违规被监管开出罚单或采取责令改正措施。事由涉及销售人员无从业资格、宣传推介材料不符合规定、未建立内控机制、片面夸大产品收益等问题。

　　代销主力军应合规经营

　　2021年5月，中基协披露一季度销售机构公募基金销售保有规模百强榜显示，银行占据其中31位。按照股票+混合公募基金保有规模进行排名，招商银行以6711亿元位居首位，工商银行、中国银行、建设银行也均超过了3000亿元。可以说，银行仍是基金的代销主力军。

　　针对基金、保险等理财产品代销乱象，普益标准表示，合规经营是各大银行需要严格遵守、付诸实施的，合规风险是银行未来最大的风险。要对基层代销人员进行合规培训，并不断在内部进行合规自查。此外，商业银行要利用数字技术、人工智能技术，更加精准地实施合规风控，以技术来弥补现实中人的疏漏；同时，强化对代销人员合规风控的知识考核，要求具备相关资质。

　　银行业资深观察人士苏筱芮认为，基金从业人员未取得基金从业资格、内部控制与风险管理不到位会成为上述被点名银行的通病，表明机构合规意识低下，内控能力薄弱，根据过往情况判断，对于“屡犯型”机构，后续监管可能会从重处罚。